Aflossen of beleggen?
Bij welk rendement wint beleggen van aflossen?
Je hebt overwaarde. Of een spaarpot. Je hypotheekrente is laag. Box 3 belast forfaitair. Wat is rationeel, aflossen of beleggen? De rekensom waar mensen op verjaardagen halverwege in vastlopen.
Wat is je hypotheekrente nu?
De afweging tussen aflossen (zekere besparing) en beleggen (onzeker rendement, plus Box 3-belasting), doorgerekend.
Spaargeld of overwaarde dat je kunt aflossen óf laten staan in Box 3.
Jouw huidige rentevoet. Bepaalt wat je bespaart bij aflossen.
Voor het marginaaltarief en de hypotheekrenteaftrek.
Schatting. Historisch wereldwijde aandelen ca. 7% bruto, conservatieve mix lager.
Spaargeld en beleggingen die je al hebt (los van dit bedrag). Bepaalt hoeveel van de heffingvrije voet van € 59.357 al op is.
Met partner verdubbelt de heffingvrije voet naar € 118.714.
Hoe lang laat je het geld staan? Beleggen wint pas op termijn door samengesteld rendement; aflossen bespaart vanaf dag één.
Twee paden voor hetzelfde bedrag. Aflossen (mint) groeit zeker met je netto besparing; beleggen (amber) groeit samengesteld maar onzeker, ná Box 3-belasting. De stippellijn rechts toont waar je staat aan het eind van je horizon — het verschil tussen de twee punten is je winst of verlies.